Category: недвижимость

ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ!

Если вы впервые видите этот блог, то приятно познакомиться! Меня зовут Татьяна, моего мужа - Владимир. С декабря 2013 года мы живем в городке Морден, провинция Манитоба, страна Канада. Этому блогу уже почти год и он большей частью о нашей жизни тут. Но не только, поэтому вот вам путеводитель. Возможно, это поможет вам найти ответы на самые популярные вопросы. И да, это закрепленная запись, а значит она будет вылазить на любой странице в этом блоге.

О нашей истории миграции можно почитать по тегу история. Здесь вы найдете информацию о том почему и как, а еще узнаете о нашей жизни и работе до. О том, как мы учили английский и что из этого вышло, смотрите по тегу English. Как мой муж менял украинские права на местные, а я получала свои первые корочки, читайте тут.

Об особенностях канадского сервиса, с которыми мы успели столкнуться, по тегу сервис. Совсем недавно мы купили дом. Все связанное с покупкой и жизнью в доме по тегу дом.

Еще в этом блоге можно почитать про праздники и немного про кемпинг. Все наши впечатления от города и жизни здесь смотрите по предсказуемому тегу Morden

Еще у нас есть канал на YouTube, где мы в основном выкладываем видео о том, как мы развлекаемся и отдыхаем в нашей глуши.

Приятного чтения и просмотра! Все возникающие по ходу вопросы можно писать в комментариях или в личные сообщения (не обязательно быть зарегистрированным на livejournal), постараемся ответить по мере возможности.

P.S. что еще почитать полезного, если вам захотелось переехать в Морден? Официальные сайти миграционной программы Манитобы и Мордена, два блога от Ани a.k.a Repo4ka - история миграции их семьи с огромным количеством полезной информации и о жизни в Мордене. Не лишним будет просмотреть форум rusforum.ca

про ипотеку и прочие расходы

Итак, товарищи, последний пост из серии про покупку дома для тех, кто любит считать чужие деньги так же, как я. Про ипотеку. А то у меня поднакопилось историй, ибо не домом единым.

Ипотеку (mortgage) мы взяли в RBC, воспользовавшись обходным маневром, который нам предложил ипотечный специалист и о котором я писала тут. Думаю, все уже в курсе, что нынче ставки по кредитам ненормально низкие, поэтому застряли мы в очереди таких же желающих срочно разжиться недвижимостью на три рабочих дня. Так что инспекцию мы проводили на свой страх и риск, ибо не знали, получим ли ипотеку. Но обошлось без сюрпризов.

Все наши счета и кредитки лежат в RBC. Обычно не советуют все держать в одном банке, но нас это не парит совершенно, так что бегло сравнив ставки, мы решили никуда не дергаться. Как клиентам их банка, покупающим первый дом, нам дали 2,89% fixed на 5 лет и $500 на счет просто так, в качестве подарка. Ипотека без штрафов поедет за нами по всей Канаде, вздумай мы переехать и обзавестись недвижимостью в другой провинции, и процент на ближайшие пять лет останется таким же, даже если мы вдруг захотим продать этот дом и купить другой (только размер выплат пересчитают, конечно). Через пять лет пересмотр на остаток суммы, можно уйти в любой другой банк, если нас не устроят ставки на тот момент.

А теперь посчитаем расходы.
Дом мы взяли за $193500 c 5% первого взноса (down payment), т.е. $9675. Страховка от государства получилась $5790.48 и ее добавили в тело ипотеки. Так что итоговый размер нашего заема $189615.48 на 25 лет.
В течение первых пяти лет каждые две недели мы будем платить $402 с копейками. Выплаты в тело ипотеки и процентов примерно пополам. К каждой выплате мы можем добавить еще до $402, которые полностью пойдут в тело ипотеки. Плюс в конце каждого года можно доплатить до 10% заёма. Не знаю, где бы мы могли внезапно взять эти деньги, но даже $100 дополнительно к каждому платежу сокращают выплаты почти на три года. Платежи пропускать нельзя. Только после накопления 80% от тела ипотеки можно, в случае чего, договориться за отсрочку на полгода, т.е. платить на полгода дольше, но вот прямо в этот момент не платить.

А теперь прикинем все наши выплаты по дому в месяц:
- ипотека - $804 (плюс еще один платеж в $402, мигрирующий где-то в течение года);
- налог на землю - $180 (вообще, наш годовой налог около $2800, но $700 можно получить на tax return или договориться с городом и просто недоплатить эти $700 в течение года, что мы и собираемся сделать);
- коммунальные расходы - $230 (в среднем, с небольшими сезонными колебаниями; вода – 60, газ – 90, электричество - 70);
- страховки - $100 (цифра среднепотолочная, мы как раз находимся в процессе выбора страховок, исправлю, как только узнаю точно).
Итого: $1348 (я добавила мигрирующий платеж, для полноты картины)

Добавим другие регулярные платежи:
- интернет/телефон - $125;
- кредит на машину - $258 (плюс еще один мигрирующий платеж в $129);
- страховка на машину - $148;
Итого: $542 (мигрирующий платеж включен)

Все обязательные платежи в месяц - $1890. Добавьте сюда наши расходы на еду и на этом зарплата Владимира заканчивается. Возрадуемся же, что у нас есть вторая зарплата. Предупреждая вопросы в комментариях, да, мы тоже считаем, что это ужасно много денег отдавать регулярно. Но мы уже свыклись с этой суммой (правда, на это ушло некоторое время), и мы знаем, что потянем ее без особого напряга. И да, у нас есть рекомендуемая заначка на всякий случай, поэтому мы не впадаем в панику от мысли о моем будущем (когда-нибудь) декрете.

Дом становится нашим с первого апреля, первый платеж будет третьего.

Но на этом затраты на покупку дома не заканчиваются. Еще нужно заплатить адвокату за оформление сделки купли-продажи. Для меня, например, стало открытием, что хоть банк и дает деньги на ипотеку, нужен адвокат, чтобы закрыть и эту сделку тоже. Большинство единоразовых выплат при покупке дома зависят от его стоимости. Мы сходили в несколько адвокатских контор и узнали, во сколько нам все это обойдется. Получилось примерно одинаково, так что мы остановились на той, что рекомендовали канадцы из моего офиса. Обещала контора, что мы заплатим $2850, из которых непосредственно за услуги адвоката $900.

После того, как вы подписали последнюю бумажку с риелтором, утрясли детали ипотеки с банком, купили страховки, вы каждому сообщаете, с каким адвокатом работаете. Они начинают перекидываться бумажками и в неделю перед въездом в дом вы посещаете адвоката один единственный раз для подписи всего сразу. Все. Тот же адвокат выдает вам ключи от уже точно вашего дома, которые он получит от адвоката бывших владельцев. Самих владельцев вам видеть не положено.

Про страховки и сам переезд я напишу, когда до этого дойдет дело.

про дом

Запросы у нас с Владимиром были достаточно конкретные: две спальни на основном этаже, большой двор, большие окна, большая гостино-столовая зона, жилое состояние всего, включая бейсмент, приятная улица.

О том, что продается в любом городе Канады, можно посмотреть на сайте realtor.ca. Владимир для верности скачал себе приложение на телефон и смотрел обновления каждый день, ибо, как мы выяснили, то, что нравится нам, нравится не только нам и продается очень быстро. Мы свой дом взяли в тот же день, когда он появился на рынке. Дом, который мы смотрели до этого на второй день с момента появления, уже продали до нашего прихода.

На самом деле, после похода в банк в начале года, мы уже ничего не планировали покупать из-за возможных проблем с получением ипотеки.

Мы с Владимиром любим основательность и в важных моментах достаточно последовательны (но по мелочам чудим, да), так что за pre-approval пошли сразу в наш банк - RBC, решив сначала наверняка узнать, можем ли мы себе позволить то, что мы хотим, а потом уже думать про проценты. RBC считается сложным для получения ипотеки, так что если бы он давал нам деньги, то и в остальных местах проблем бы не возникло. И тут нас ждал серьезный облом. В целом мы хорошие клиенты – у нас у обоих кредитный балл 680 (у Владимира даже выше), по две кредитки на каждого, машина в кредит, денег на счету достаточно и они там лежат давно. Есть лишь одно НО: т.к. у нас было только 5% на первоначальный взнос, нами сильно интересовалось государство, а его главное требование – постоянная работа full time. С Владимиром все понятно, а вот я второй год работаю на контракте (хоть и full time) и, даже если мы практически сможем продолжить выплаты в случае моей временной потери платежеспособности, теоретически цифры должны сходится по правилам. А это значит, что выплаты за дом должны составлять не более 40-42% от дохода Владимира грязными, потому что мой доход учитываться не будет вообще. В этих условиях денег нам не хватало. Дело было в начале января.

Конечно, товарищ в банке тут же предложил нам обходной маневр. Фишка была в том, что все мои документы выглядят так, будто у меня постоянная работа и, если специально не спрашивать, то никто и не узнает, что я на контракте. А чтобы не спрашивали, нужно к нашему заявлению приложить не письмо от работодателя, где черным по белому написаны сроки моего текущего контракта), а форму T4 (бумажка о моих заработках за прошлый год для налоговой). Справедливости ради стоит заметить, что после двух прожитых лет в Канаде, постоянностью работы интересуются уже не так пристально. Так что у нас было два варианта: обходной путь и ждать. Мы ничего тогда не решили. Точнее, сошлись на том, что если нам вдруг попадется то, что мы ужасно захотим купить, тогда и будем думать, ибо на тот момент мы так и не видели в продаже ничего подходящего.

Мы немного походили по open house’ам, посмотрели на дома изнутри. Не сильно впечатлились и маленько расстроились. Нас не устраивало то качество самого строительства, то стоимость, то месторасположение. Так что к началу февраля, бестолково нанервничавшись об этом всем, мы вдруг пришли одновременно к одному решению: а что, если нам арендовать дом на год, проверить, как оно вообще жить не в квартире, а там уже искать дальше. Мы бы как раз нажили два года, и с работой моей бы чего-нибудь прояснилось, да и по деньгам не сильно бы потеряли по сравнению с арендой квартиры. Облегчение, которое лично я испытала после этого разговора, передать сложно. А неделю спустя пришли формы Т4.

Пока мы ходили по чужим домам, мы оставили свои контакты нескольким риелторам. И вот в середине февраля один позвонил. Показал он нам новое строительство на Iris Place, которое нам не понравилось ни с какой стороны, но было продано в течение 3 дней. Но в тот же день он обмолвился о новом доме, которого еще нет на сайте. Цена нам понравилась, и на следующий день мы уже бродили по комнатам нашего будущего дома. Мы сразу поняли, что это ОН, и заполнили наше предложение хозяевам (an offer) и оставили $1000 залога в тот же вечер. В нашем офере было два условия: дом должен был пройти инспекцию за наш счет и, очевидно, банк должен был дать нам ипотеку. Дело было в четверг, так что инспекция должна была состоятся до вечера среды на следующей неделе, банк прислать подтверждающее письмо – до вечера пятницы.

Итак, что мы купили.
- цена $193 500;
- 1120 кв.футов или около 104 кв.м. на этаж;
- 1986 года постройки;
- на основном этаже две спальни, одна полная ванная, кухня-столовая-гостиная, прачечная;
- на цокольном этаже а.к.а бейсмент большая комната для всего (family room), ванная с душем, много оборудованных кладовок.
- гараж на две машины;
- полуторный участок;
- налоги на землю около $2900 в год;
- все в хорошем состоянии, бак горячей воды поменян два года назад, большие окна в столовой и гостиной поменяны в 2005; столешница в кухне тоже свежая;
- шикарная старая улица, деревья во дворе.

Заселяемся в начале апреля. Конечно, там есть, где размахнуться ремонту, но исключительно потому, что мы с Владимиром хотим все переделать под себя в конечном итоге. О конструктиве и особенностях дома я напишу в посте про инспекцию. О том, сколько мы за него платим ипотеки и не только, в посте про ипотеку.

Фотки внутри я пока выкладывать не буду, потому что это еще не наш дом, нам нужно в нем обустроиться и пообжиться. Но со временем все будет. Однако, я нарисовала вам план первого этажа, чтобы вы имели представление, что можно разместить на 104 квадратных метрах. Картинки увеличиваются по клику.

дом

Фасад. Его еще не обновляли, но проблем с изоляцией нет, так что нам не горит.
23-Pearce-Drive

Задний двор. Насколько его можно оценить под полуметровым слоем снега.
23-Pearce-Drive-kbackyard

Дальше по плану ипотека и инспекция. Хотела устроить опрос, но чего-то не работает. Про что написать первым?