Category: недвижимость

Category was added automatically. Read all entries about "недвижимость".

ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ!

Если вы впервые видите этот блог, то приятно познакомиться! Меня зовут Татьяна, моего мужа - Владимир. С декабря 2013 года мы живем в городке Морден, провинция Манитоба, страна Канада. Этому блогу уже почти год и он большей частью о нашей жизни тут. Но не только, поэтому вот вам путеводитель. Возможно, это поможет вам найти ответы на самые популярные вопросы. И да, это закрепленная запись, а значит она будет вылазить на любой странице в этом блоге.

О нашей истории миграции можно почитать по тегу история. Здесь вы найдете информацию о том почему и как, а еще узнаете о нашей жизни и работе до. О том, как мы учили английский и что из этого вышло, смотрите по тегу English. Как мой муж менял украинские права на местные, а я получала свои первые корочки, читайте тут.

Об особенностях канадского сервиса, с которыми мы успели столкнуться, по тегу сервис. Совсем недавно мы купили дом. Все связанное с покупкой и жизнью в доме по тегу дом.

Еще в этом блоге можно почитать про праздники и немного про кемпинг. Все наши впечатления от города и жизни здесь смотрите по предсказуемому тегу Morden

Еще у нас есть канал на YouTube, где мы в основном выкладываем видео о том, как мы развлекаемся и отдыхаем в нашей глуши.

Приятного чтения и просмотра! Все возникающие по ходу вопросы можно писать в комментариях или в личные сообщения (не обязательно быть зарегистрированным на livejournal), постараемся ответить по мере возможности.

P.S. что еще почитать полезного, если вам захотелось переехать в Морден? Официальные сайти миграционной программы Манитобы и Мордена, два блога от Ани a.k.a Repo4ka - история миграции их семьи с огромным количеством полезной информации и о жизни в Мордене. Не лишним будет просмотреть форум rusforum.ca

про ипотеку и прочие расходы

Итак, товарищи, последний пост из серии про покупку дома для тех, кто любит считать чужие деньги так же, как я. Про ипотеку. А то у меня поднакопилось историй, ибо не домом единым.

Ипотеку (mortgage) мы взяли в RBC, воспользовавшись обходным маневром, который нам предложил ипотечный специалист и о котором я писала тут. Думаю, все уже в курсе, что нынче ставки по кредитам ненормально низкие, поэтому застряли мы в очереди таких же желающих срочно разжиться недвижимостью на три рабочих дня. Так что инспекцию мы проводили на свой страх и риск, ибо не знали, получим ли ипотеку. Но обошлось без сюрпризов.

Все наши счета и кредитки лежат в RBC. Обычно не советуют все держать в одном банке, но нас это не парит совершенно, так что бегло сравнив ставки, мы решили никуда не дергаться. Как клиентам их банка, покупающим первый дом, нам дали 2,89% fixed на 5 лет и $500 на счет просто так, в качестве подарка. Ипотека без штрафов поедет за нами по всей Канаде, вздумай мы переехать и обзавестись недвижимостью в другой провинции, и процент на ближайшие пять лет останется таким же, даже если мы вдруг захотим продать этот дом и купить другой (только размер выплат пересчитают, конечно). Через пять лет пересмотр на остаток суммы, можно уйти в любой другой банк, если нас не устроят ставки на тот момент.

А теперь посчитаем расходы.
Дом мы взяли за $193500 c 5% первого взноса (down payment), т.е. $9675. Страховка от государства получилась $5790.48 и ее добавили в тело ипотеки. Так что итоговый размер нашего заема $189615.48 на 25 лет.
В течение первых пяти лет каждые две недели мы будем платить $402 с копейками. Выплаты в тело ипотеки и процентов примерно пополам. К каждой выплате мы можем добавить еще до $402, которые полностью пойдут в тело ипотеки. Плюс в конце каждого года можно доплатить до 10% заёма. Не знаю, где бы мы могли внезапно взять эти деньги, но даже $100 дополнительно к каждому платежу сокращают выплаты почти на три года. Платежи пропускать нельзя. Только после накопления 80% от тела ипотеки можно, в случае чего, договориться за отсрочку на полгода, т.е. платить на полгода дольше, но вот прямо в этот момент не платить.

А теперь прикинем все наши выплаты по дому в месяц:
- ипотека - $804 (плюс еще один платеж в $402, мигрирующий где-то в течение года);
- налог на землю - $180 (вообще, наш годовой налог около $2800, но $700 можно получить на tax return или договориться с городом и просто недоплатить эти $700 в течение года, что мы и собираемся сделать);
- коммунальные расходы - $230 (в среднем, с небольшими сезонными колебаниями; вода – 60, газ – 90, электричество - 70);
- страховки - $100 (цифра среднепотолочная, мы как раз находимся в процессе выбора страховок, исправлю, как только узнаю точно).
Итого: $1348 (я добавила мигрирующий платеж, для полноты картины)

Добавим другие регулярные платежи:
- интернет/телефон - $125;
- кредит на машину - $258 (плюс еще один мигрирующий платеж в $129);
- страховка на машину - $148;
Итого: $542 (мигрирующий платеж включен)

Все обязательные платежи в месяц - $1890. Добавьте сюда наши расходы на еду и на этом зарплата Владимира заканчивается. Возрадуемся же, что у нас есть вторая зарплата. Предупреждая вопросы в комментариях, да, мы тоже считаем, что это ужасно много денег отдавать регулярно. Но мы уже свыклись с этой суммой (правда, на это ушло некоторое время), и мы знаем, что потянем ее без особого напряга. И да, у нас есть рекомендуемая заначка на всякий случай, поэтому мы не впадаем в панику от мысли о моем будущем (когда-нибудь) декрете.

Дом становится нашим с первого апреля, первый платеж будет третьего.

Но на этом затраты на покупку дома не заканчиваются. Еще нужно заплатить адвокату за оформление сделки купли-продажи. Для меня, например, стало открытием, что хоть банк и дает деньги на ипотеку, нужен адвокат, чтобы закрыть и эту сделку тоже. Большинство единоразовых выплат при покупке дома зависят от его стоимости. Мы сходили в несколько адвокатских контор и узнали, во сколько нам все это обойдется. Получилось примерно одинаково, так что мы остановились на той, что рекомендовали канадцы из моего офиса. Обещала контора, что мы заплатим $2850, из которых непосредственно за услуги адвоката $900.

После того, как вы подписали последнюю бумажку с риелтором, утрясли детали ипотеки с банком, купили страховки, вы каждому сообщаете, с каким адвокатом работаете. Они начинают перекидываться бумажками и в неделю перед въездом в дом вы посещаете адвоката один единственный раз для подписи всего сразу. Все. Тот же адвокат выдает вам ключи от уже точно вашего дома, которые он получит от адвоката бывших владельцев. Самих владельцев вам видеть не положено.

Про страховки и сам переезд я напишу, когда до этого дойдет дело.

про дом

Запросы у нас с Владимиром были достаточно конкретные: две спальни на основном этаже, большой двор, большие окна, большая гостино-столовая зона, жилое состояние всего, включая бейсмент, приятная улица.

О том, что продается в любом городе Канады, можно посмотреть на сайте realtor.ca. Владимир для верности скачал себе приложение на телефон и смотрел обновления каждый день, ибо, как мы выяснили, то, что нравится нам, нравится не только нам и продается очень быстро. Мы свой дом взяли в тот же день, когда он появился на рынке. Дом, который мы смотрели до этого на второй день с момента появления, уже продали до нашего прихода.

На самом деле, после похода в банк в начале года, мы уже ничего не планировали покупать из-за возможных проблем с получением ипотеки.

Мы с Владимиром любим основательность и в важных моментах достаточно последовательны (но по мелочам чудим, да), так что за pre-approval пошли сразу в наш банк - RBC, решив сначала наверняка узнать, можем ли мы себе позволить то, что мы хотим, а потом уже думать про проценты. RBC считается сложным для получения ипотеки, так что если бы он давал нам деньги, то и в остальных местах проблем бы не возникло. И тут нас ждал серьезный облом. В целом мы хорошие клиенты – у нас у обоих кредитный балл 680 (у Владимира даже выше), по две кредитки на каждого, машина в кредит, денег на счету достаточно и они там лежат давно. Есть лишь одно НО: т.к. у нас было только 5% на первоначальный взнос, нами сильно интересовалось государство, а его главное требование – постоянная работа full time. С Владимиром все понятно, а вот я второй год работаю на контракте (хоть и full time) и, даже если мы практически сможем продолжить выплаты в случае моей временной потери платежеспособности, теоретически цифры должны сходится по правилам. А это значит, что выплаты за дом должны составлять не более 40-42% от дохода Владимира грязными, потому что мой доход учитываться не будет вообще. В этих условиях денег нам не хватало. Дело было в начале января.

Конечно, товарищ в банке тут же предложил нам обходной маневр. Фишка была в том, что все мои документы выглядят так, будто у меня постоянная работа и, если специально не спрашивать, то никто и не узнает, что я на контракте. А чтобы не спрашивали, нужно к нашему заявлению приложить не письмо от работодателя, где черным по белому написаны сроки моего текущего контракта), а форму T4 (бумажка о моих заработках за прошлый год для налоговой). Справедливости ради стоит заметить, что после двух прожитых лет в Канаде, постоянностью работы интересуются уже не так пристально. Так что у нас было два варианта: обходной путь и ждать. Мы ничего тогда не решили. Точнее, сошлись на том, что если нам вдруг попадется то, что мы ужасно захотим купить, тогда и будем думать, ибо на тот момент мы так и не видели в продаже ничего подходящего.

Мы немного походили по open house’ам, посмотрели на дома изнутри. Не сильно впечатлились и маленько расстроились. Нас не устраивало то качество самого строительства, то стоимость, то месторасположение. Так что к началу февраля, бестолково нанервничавшись об этом всем, мы вдруг пришли одновременно к одному решению: а что, если нам арендовать дом на год, проверить, как оно вообще жить не в квартире, а там уже искать дальше. Мы бы как раз нажили два года, и с работой моей бы чего-нибудь прояснилось, да и по деньгам не сильно бы потеряли по сравнению с арендой квартиры. Облегчение, которое лично я испытала после этого разговора, передать сложно. А неделю спустя пришли формы Т4.

Пока мы ходили по чужим домам, мы оставили свои контакты нескольким риелторам. И вот в середине февраля один позвонил. Показал он нам новое строительство на Iris Place, которое нам не понравилось ни с какой стороны, но было продано в течение 3 дней. Но в тот же день он обмолвился о новом доме, которого еще нет на сайте. Цена нам понравилась, и на следующий день мы уже бродили по комнатам нашего будущего дома. Мы сразу поняли, что это ОН, и заполнили наше предложение хозяевам (an offer) и оставили $1000 залога в тот же вечер. В нашем офере было два условия: дом должен был пройти инспекцию за наш счет и, очевидно, банк должен был дать нам ипотеку. Дело было в четверг, так что инспекция должна была состоятся до вечера среды на следующей неделе, банк прислать подтверждающее письмо – до вечера пятницы.

Итак, что мы купили.
- цена $193 500;
- 1120 кв.футов или около 104 кв.м. на этаж;
- 1986 года постройки;
- на основном этаже две спальни, одна полная ванная, кухня-столовая-гостиная, прачечная;
- на цокольном этаже а.к.а бейсмент большая комната для всего (family room), ванная с душем, много оборудованных кладовок.
- гараж на две машины;
- полуторный участок;
- налоги на землю около $2900 в год;
- все в хорошем состоянии, бак горячей воды поменян два года назад, большие окна в столовой и гостиной поменяны в 2005; столешница в кухне тоже свежая;
- шикарная старая улица, деревья во дворе.

Заселяемся в начале апреля. Конечно, там есть, где размахнуться ремонту, но исключительно потому, что мы с Владимиром хотим все переделать под себя в конечном итоге. О конструктиве и особенностях дома я напишу в посте про инспекцию. О том, сколько мы за него платим ипотеки и не только, в посте про ипотеку.

Фотки внутри я пока выкладывать не буду, потому что это еще не наш дом, нам нужно в нем обустроиться и пообжиться. Но со временем все будет. Однако, я нарисовала вам план первого этажа, чтобы вы имели представление, что можно разместить на 104 квадратных метрах. Картинки увеличиваются по клику.

дом

Фасад. Его еще не обновляли, но проблем с изоляцией нет, так что нам не горит.
23-Pearce-Drive

Задний двор. Насколько его можно оценить под полуметровым слоем снега.
23-Pearce-Drive-kbackyard

Дальше по плану ипотека и инспекция. Хотела устроить опрос, но чего-то не работает. Про что написать первым?

про недавние находки

Пока я пишу следующий пост про дом, несколько полезных ссылок без категории.

1. мы случайно наткнулись на магазин мебели в Виннипеге, с более чем приятными ценами http://www.lordselkirkfurniture.ca/ . Например, мы взяли там стулья в столовую по цене $60 за штуку. В нашем Brick точно такой стул стоит $160. Там много интересного есть, дядя делает мебель на заказ по приятным ценам, можно выбрать по каталогам.

2. подержанные товары и всякое от местных можно купить не только на пембинаонлайн, но и тут https://www.varagesale.com/pembina-valley-mb-stop-shop

3. наконец открылся форум/площадка для обсуждения изменений в городе https://morden.granicusideas.ca/ Здесь же можно предлагать идеи по улучшению жизни в городе, принимать участие в дискуссиях на тему будущих и прошедших проектов. Сервису всего пара недель, но на него возлагают большие надежды.

4. оказалось, что свой кредитный рейтинг можно проверить самостоятельно, без посещения банка, тут http://www.consumer.equifax.ca/home/en_ca . Для ипотеки хорошо бы иметь более 680 баллов.

про ипотеку

Любит у нас Владимир побегать вокруг озера, говорит, там эффект лучше и быстрее, чем на дорожке часами наматывать. На зиму он с этим делом уже завязал, но вот в одну из последних теплых сред, недели две назад, забежал он случайно (или не совсем случайно, история умалчивает) в трейлерный поселок, в котором мы как-то в начале лета пытались купить mobile home (видео об этой эпопее можно посмотреть тут https://www.youtube.com/watch?v=LVb6tn_LOhY). В тот раз ничего не вышло, потому что нам элементарно не хватило кредитной и рабочей истории.

Домой мой прекрасный муж заявился с огромными глазами: «Татьяна Ивановна, вы должны это увидеть! Поехали прям щас!» Так сразу не получилось, ибо на плите варился плов, а в духовке пеклись баклажаны. Владимир относительно терпеливо топтался в дверях. Когда мы доехали до озера, оказалось, что он нашел нам дом. Mobile home, но с гаражом и отсыпанной подъездной дорожкой. И дека, конечно. Участок отличного размера и забор с одной стороны уже есть. Собственно, вот объявление http://classifieds.pembinavalleyonline.com/a,200569,Modular-Home-in-excellent-condition-with-attached-.htm?city=1.

Мы позаглядывали в окна и тут же позвонили владельцу. Парень продавал без риелтора - неудачно, но ничего. На следующий вечер мы уже рассматривали дом внутри. Он 2004 года, но в шикарном состоянии. Как новый, честное слово. Планировка и размеры отличные, бак горячей воды новый, на окнах римские шторы почти везде, столярка выглядит гораздо качественнее, чем мы видели во многих трейлерах. Короче, надо было брать. В пятницу мы послали документы Виктору Шеферу. А с понедельника началась эпопея с ипотекой, которая, на самом деле, заняла три дня, но нам и этого хватило. Мы долго висели на телефоне, отсылали все новые бумажки, но шансы были не особо. В среду я сходила в access credit union, ибо они дают ипотеку на mobile home (а не просто кредит), но процент там был стремный, поэтому мы отказались. И опять остались без дома, в котором уже вешали картины на стены и сажали помидоры во дворе.

На этой неделе в среду мы были на встрече аля information party от местной риелторской конторы gables realty. Нам выдали кучу макулатуры и накормили отличными булочками с корицей. Ладно, шучу. Кроме этого еще и рассказали по порядку, как купить дом в Канаде. Большую часть из этого мы знали после наших приключений, но все равно было полезно. О чем там говорили?
- про риелторов. Они работают бесплатно для покупателя. Их задача не только найти вам дом, но и убедиться, что владелец не настроил чего-нибудь, противоречащего местным нормам и законам. Так же риелтор предоставляет список всех недостатков дома (дырки в крыше, вода в подвале, забитая вентиляция или скрипящая лестница, и т.д.). Вы должны знать, что покупаете – такое правило.
- про порядок купли-продажи. После того, как вам понравился какой-то дом и вы его перетерли/посмотрели с риелтором, заполняется «предложение от покупателя», в котором перечисляется все о доме и указывается цена, которую вы готовы за него заплатить (не обязательно то, что просит владелец). Потом владелец соглашается на ваше предложение и вы идете к адвокату: любая передача собственности проходит через него, а вы получаете в результате специальную бумажку – такой себе статус землевладельца вообще и этого конкретного дома в частности.
- про деньги. Помимо стоимости самого дома, вам нужно будет заплатить так называемые «издержки», куда входит инспекция дома (по желанию, около 350-450баксов), расходы на адвоката (от 500баксов), налог на покупку, пожарная страховка (500 баксов в год) и разное по мелочи. Размер этих издержек зависит от цены дома и составляет 1,5-2,5% (при стоимости дома 200 тыс советуют закладывать 2%). Эти деньги можно выплатить единоразово при заключении договора купли-продажи, либо добавить в тело кредита и платить на них ипотечный процент.
- про down payment. Если вы вносите меньше 20% стоимости, то ваш договор страхуется государством, за что вам тоже надо будет заплатить (опять зависит от стоимости самого дома, для 200тыс – 5тыс будет страховка), будет в теле ипотеки. Из требований: для 5% down payment вы должны предоставить годовую историю оплаты аренды и коммунальных счетов, для 10% - выписку из банка за 6 месяцев.
- налоги на землю. Платятся раз в год в августе. Сильно зависит от района, в старых обычно ниже. Например, за 1000 квадратных футов на приличном участке улице так на 4ой вы будете платить 1500 баксов в год, за такой же дом в новом районе – от 3500 и выше.
Еще подробно рассматривали сами документы, которые надо будет заполнить в процессе, но об этом любой риелтор повторит раз 25 по вашему требованию.


Итак, у нас была одна большая проблема: мой доход практически невозможно было учесть, ибо контракт же. Так что вся кредитная нагрузка официально должна была бы лечь на Владимира, который уже выплачивает машину. Покупай мы дом, это не стало бы проблемой, но процентная ставка, которую давал нам credit union, - 4,65% (при том, что на капитальный дом у них сейчас 3%), что к концу срока превращает 107 тысяч, которые сейчас стоит трейлер, в 168. И увеличивает ежемесячные выплаты, так как ипотека и на дом, и на трейлер при этих процентах дается на 25 лет. Конечно, можно выплатить быстрее, никого не интересует, где мы возьмем деньги, но это после того, как нам их дадут. Совсем круто было бы заплатить сразу 20% от стоимости, но пока не заработали. Короче, при таком раскладе зарплаты Владимира едва-едва хватало. Как решить? Если коротко, то ждать весны. Тогда и нашему пребыванию в Канаде будет больше года, Владимирской и моей работам будет больше года, нашим кредиткам будет больше года. Но все это только прибавит уверенности банкам. Чтобы же наша ипотека стала реальна и подъемна без проблем, нужно доказать второй доход. Тут возможны варианты, и лучше всего постоянное место работы для меня.

Также нам посоветовали для облегчения процесса держать на счету наш down payment хотя бы в течение трех месяцев перед покупкой, не тратить больше половины лимита на кредитных картах, получать счета на два имени (для чего мне пришлось звонить в Manitoba hydro и добавлять свое имя). И, конечно, погашать все задолженности вовремя.

Вот такая история.

Про Lot Grading

Итак, объявляю сезон комаров открытым! Прогулялись мы по гольф клубу вчера и сегодня я чешусь в двух местах. А до этого я работала в поле под солнцем в форменном жилете с часу до четырех с четвертью. После чего мой прекрасный муж до конца дня дразнил меня рэднэком.

Ну да ладно, оставим этот прискорбный опыт знакомства с местным солнцем без защитного крема (который спокойненько стоит в шкафу дома). Хотела я тут рассказать об одном из видов моей рабочей деятельности, до недавного времени мне не известном. Называется это счастье Lot Grading. Смысл в чем: каждый участок в городе должен соответствовать общей схеме дренажа. Не будем углубляться в то, насколько совпадают с обычной логикой эти схемы, но факт остается фактом – надо быть утвержденным городом. Выглядит это достаточно просто: желающий построиться (владелец участка или застройщик), заполняет форму о своих намерениях и платит залог в размере 800 каксов за дом, 1500 за всякие индустриальные постройки (куда это идет, я расскажу дальше), и идет строить. По окончанию строительства он звонит нам (мне лично или нашему геодезисту) с просьбой забить колышки на его участке. Мы приходим, проводим съемку по углам, проверяем, насколько она соответствует плану и пишем на колышках, сколько надо досыпать или срезать. После того, как landscaping закончен, а посев травы еще не начался, мы приходим опять и утверждаем или просим что-то доделать. И вот тут можно вспомнить про залог. Если владелец/застройщик не исправляет косяки в указанные строки, дело переходит к городскому юристу, который пишет владельцу/застройщику письмо с настоятельной рекомендацией все-таки не игнорировать нас (я тоже всю дорогу строчу письма о том, что колышки были забиты, а планировка утверждена, а чек вы получите тогда-то). Если и после этого ничего не происходит, то залог уходит в пользу города, собственно, город и исправляет планировку на участке за дополнительную плату. Если владелец не хочет заплатить, то стоимость работ просто спишут бонусом к его налогам. Так что итог один.

На самом деле любая планировка обсуждаема, а игнорирующих нас товарищей на данный момент аж два на весь город.

Зато по ходу дела покаталась я по новым районам. Что я вам скажу – такая тоска. В том смысле, что домов красивых много, но отсутствие деревьев напрягает. В старых районах меня не отпускает ощущение, что мы живем в парке, (Сейчас вообще красота, яблони цветут. Говорила я тут с нашим геодезистом. Узнала, что про абрикосы в этих краях давно слышно не было, вишню надо поискать. Зато яблони самых разных сортов, поэтому и цветение у них разное), а там печаль просто. Поэтому вопрос о том, насколько новым должен быть наш дом, заиграл новыми красками (уж простите мне этот каламбур).